Die Bundesregierungen der letzten Jahre haben es versäumt ein solides Altersversorgungssystem in Deutschland aufzubauen und stetig auf die gesetzliche Rentenversicherung gebaut. Ein weiterer Aspekt, welcher die Problematik der deutschen Rentensituation aufzeigt, ist die Tatsache der rückgängigen Geburten seit Ende der sechsziger Jahre. Auch hier hat die Politik die tatsächliche Entwicklung verschlafen.

Mit der jüngsten und X-ten Rentenreform ist eine schrittweise Senkung des prozentualen Rentenanspruchs bis 2030 von derzeit 70 % auf 67 % des letzten Nettolohnes verbunden. Ziel dieser Maßnahme ist es, langfristig die Beitragssätze zur gesetzlichen Rentenversicherung bei ca. 22 % des Gehaltes (Arbeitgeber- und Arbeitnehmeranteil) stabil zu halten. Diese Beiträge stiegen seit 1957 von 14 % über einen Spitzensatz von 20,3 % (1997/1998) auf das derzeit ebenfalls zu hohes Niveau. Hauptgrund für die gestiegenen Beiträge zur Rentenversicherung ist die demographische Entwicklung in Deutschland. Bei der derzeitigen Organisation der Rentenversicherung, basierend auf Solidaritätsprinzip und dem Generationenvertrag, führt ein Rückgang an Beitragszahlern bei einer gleichzeitig steigenden Zahl an Rentnern unvermeidlich zu Finanzierungsproblemen der öffentlichen Rentenkasse.

Die zukünftigen Rentner müssen deshalb mit massiven Einbußen bei Ihrer Versorgung rechnen. Was die private Wirtschaft seit Jahrzehnten vorhergesagt hat und durch die Politik stets verneint wurde, wird nun zunehmend Realität. Eine ähnliche Entwicklung wie in Deutschland, kann man auch in anderen Industrienationen feststellen.

Eine private Vorsorge ist mittlerweile für jeden Zwingend, der im Alter keine Armut erfahren möchte. Wer diesen wichtigen Punkt nicht bereits in jungen Jahren sorgsam plant, hat später meist nicht mehr die Möglichkeit, seine Altersversorgung ausreichend aufzubauen. Die Riesterrente schließt hierbei nur die bis 2030 geplante Rentenabsenkung und ist keinesfalls ein vollwertiger Ersatz für die tatsächliche Rentenlücke. Hierzu sollten Sie zusätzliche Vorsorge betreiben. Wir empfehlen hierzu über die Domain http://www.fondsoptimal.de ein Fondsdepot zu erwerben, in welches Sie entsprechend ausgewählte Investmentfonds ohne Ausgabeaufschlag einbinden können

Eine provisionsabhängige sowie anbietergebundene Beratung, wie meist durch Banken, gebundene und auch ungebundene Berater angeboten, stellt nach unserer Ansicht keine optimale Beratung für eine Altersversorgung dar.

Prinzipiell sollten Sie regelmäßig einen Check Ihrer Altersvorsorge vollziehen. Gegen eine geringe Gebühr in Höhe von 149,00 € bieten wir Ihnen die Ausarbeitung eines Altersvorsorgeplanes an. Für lediglich 49,00 € erhalten Sie eine Auswertung, ob denn Riester für Sie generell von Vorteil sein kann oder nicht. Merken Sie einen Unterschied ? Wir wollen Ihnen kein Produkt verkaufen sondern eine Beratung. Das unterscheidet uns grundsätzlich von Produktverkäufern, wie es Sie zu unserem Bedauern immer noch in der Mehrzahl auf dem Markt gibt und welche Ihren Verdienst aus einer möglichst hohen Abschlußprovision erzielen.

Wir werden im Idealfall nicht durch einen Anbieter entlohnt und Sie erhalten die Dienstleistung, welche Sie für einen Abschluß als erforderlich halten. Hierfür erheben wir Ihnen gegenüber das für uns wirtschaftlich erforderliche Entgelt.
 

Unser Gebührenmodell

Ist Ihnen bekannt, was die provisionsgebundene Beratung bei der Bank oder einem sonstigen provisionsabhängigen Vertreter tatsächlich kostet ? Auch wir haben Jahrzehnte im Bereich der Kapitalanlagen bzw. Altersvorsorge auf Provisionsbasis gearbeitet und sind von dieser Art der Beratung aus folgenden Gründen abgekommen.

Die Berater, welche auf Provisionsbasis tätig sind, unterscheidet sich in folgende Bereiche:

Beratung bei der Bank Abschlussdruck durch Vorgesetzten Produktauswahl ist meist durch die Produktlieferanten vorgegeben Qualität der Beratung kann sehr unterschiedlich ausfallen und durch die Vorgaben des Arbeitgebers beeinflusst sein.

Beratung beim gebundenen Vermittler Abschlussdruck für Zielerfüllung durch Vorgesetzten Produktauswahl ist meist durch die Muttergesellschaft vorgegeben. Qualität der Beratung kann von unqualifiziert bis sehr gut ausfallen. Aber auch der gebundene Berater wird stets auch den möglichen Provisionserlös im Hinterkopf haben

Beratung bem provisionsabhängigen Makler und Mehrfachagenten Abschlussdruck um seine Kosten zu tragen Produktauswahl kann bei unseriösen Beratern durch die Höhe der Provisionen erfolgen. die Qualität der Beratung kann auch hier sehr unterschiedlich ausfallen und dem Grunde nach gilt das gleiche wie beim gebundenen Berater

Die Kosten, welche Sie bei einer provisionsgebundenen Beratung durch Ihre Beiträge bezahlen, können wie folgt aussehen.

Ein Beitrag von monatlich 100,-- € in eine Riesterrente mit einer Laufzeit von 30 Jahren bringt dem ungebundenen Berater eine Provision in Höhe von durchschnittlich ca. 1.368,00 €. Hinzu kommen hier noch die Provisionen für die Betreuer des ungebundenen Beraters bei den Anbieter. Oben drauf kommen noch zusätzliche Kosten für die Betreuer der Berater und auch die Ausfertigung der Police wird intern in die Kosten eingerechnet. Hier können dann leicht tatsächliche Kosten in Höhe von ca. 60 %o bis 120 %o und mehr auftreten. Was wirklich an Kosten in einem Versicherungsvertrag anfällt, ist meist ein bestgehütetes Betriebsgeheimnis der Anbieter.

Auch die Banken erhalten für jeden Abschluß eine Provision seitens der Anbieter. Meist ist diese als Folge des vermittelten Geschäftsanteiles sogar noch etwas höher als bei einem ungebundenen bzw. gebundenen Berater.

Bei einem Fondssparplan zahlen Sie mit den Ausgabeaufschlägen in 30 Jahren ca. 1.713,60 € Gebühren bei einem Ausgabeaufschlag von 5 %. Da diese Abschlußprovision erst mit jedem Zahlbetrag an den Berater ausbezahlt wird, werden Ihnen die wenigsten Berater einen Fondssparplan anbieten.

Auch bei Direktversicherungen ( Versicherung ohne direkte Betreuung und Beratung ) haben Sie diverse Kosten zu tragen, welche Sie mit Ihren Beiträgen bezahlen. Direktversicherungen zählen mit zu den besten Abnehmern von Sonderdrucken aus Fachzeitschriften. Auch als Anzeigenschalter sind diese Anbieter bei vielen Zeitschriften beliebte Gäste. Häufig sind Direktversicherer auch Tochterunternehmen von großen Konzernen und lediglich als ausgelagerter Vertriebsweg geführt. Kosten produziert dieser Vertriebsweg ebenfalls. Ob die Renditen auf Dauer tatsächlich besser sind als beim Mutterkonzern wird sich erst in der Zukunft zeigen. Die Vergangenheit hat auch schon so manche Überraschung für den Kunden gebracht.

Grundsätzlich kostet eine Beratung bzw. eine erbrachte Dienstleistung Geld. Von irgendetwas müssen die Anbieter, Banken und Vermittler auch leben. Die Frage stellt sich lediglich nach der Angemessenheit und Transparenz der Kosten.

Bei uns sind die Kosten für die Beratung offen und transparent.

Riesterrente über eine Versicherung:
Wir erhalten seitens der Anbieter für den Abschluß einer Riesterrente keine Abschlußprovision.
Hierfür erhalten Sie eine hohe Rente bzw. eine höhere Kapitalleistung am Ende der Ansparphase.

Riesterrente über einen Fondssparplan:
Bei uns erwerben Sie Ihre Fondsanteile zum NAV. Dies bedeutet, dass wir keinerlei Provisionen aus dem Ausgabeaufschlag erhalten und dieser somit auch nicht zum tragen kommt. Sie erwerben den Fondssparplan zur Riesterrente also ohne Ausgabeaufschlag und erhöhen hierdurch Ihre Rendite erheblich.

Unsere Abschlußgebühr beträgt einheitlich Brutto 400,-- € einmalig inkl. der gesetzl. MwSt. für den Abschluß des Vertrages. Hierin ist auf Wunsch eine einmalige telefonische Beratung für die Dauer von 15 Minuten mit Rückruf in das deutsche Festnetz enthalten. Es spielt hierbei keine Rolle, ob Sie sich für den von uns ausgewählten Fondssparplan oder die ausgewählte Versicherungslösung entscheiden.

Sofern Sie eine schriftliche Altersvorsorgeplanung durch uns wünschen, erheben wir für diese Dienstleistung eine einmalige Gebühr in Höhe von 149,00 € inkl. der gesetzl. MwSt. sowie Portokosten. Nach Rücksendung des zur Auswertung erforderlichen Fragebogens, erhalten Sie eine gebundene Altersvorsorgeplanung und wissen dann genau, welche Lücke Sie im Alter erwartet und wie hoch Ihre monatliche Belastung zur Schließung dieser Lücke ausfällt. Gleichzeitig wird Ihnen unabhängig von einer provisions-gebundenen Beratung aufgezeigt, ob sich ein Riestervertrag wirklich für Sie lohnt.

Für lediglich 49,00 € inkl. der gesetzl. MwSt. und Porto erhalten Sie eine Auswertung, ob eine Riesterlösung generell für Ihre Situation von Vorteil sein kann oder nicht. Diese Dienstleistung empfehlen wir Ihnen wenn Sie noch nicht wissen, ob sie Riestern sollen oder nicht.

Alternativ können Sie über uns auch eine Kontaktaufnahme eines ungebundenen Beraters in Ihrer Gegend wählen, welcher Sie dann auf Provisionsbasis berät. Von einer Beratung in einer Bank oder bei einem anbietergebundenen Berater, raten wir mangels Transparenz der Angebotsauswahl ab.

Banksparpläne können Sie über unser Haus nicht abschließen. Hier sind die Abschlußgebühren bereits sehr gering, so dass wir diese aus wirtschaftlichen Gründen nicht anbieten können. Allerdings sind auch die Renditen bei Banksparplänen sehr gering und diese lohnen sich nach unserer Auffassung meist nur für Kunden, welche noch im fortgeschrittenen Alter einen Riestervertrag abschließen möchten.